随着我国社会经济水平的不断提升，居民个人经济得到改善，个人理财业务具有的资产保值升值能力较强，因此得到人们更高的重视，这也成为银行理财产品发展的重要外部推动力量。其次，金融业具有更强的性，银行、证券、保险、基金的竞争也更加激烈，这成为个人理财业务发展的内部动力，对个人理财业务的发展起到促进作用，使个人理财业务得到商业银行的重视。 个人理财业务，又有财富管理业务之称，是指商业银行向非公客户提供财务分析与规划、财务管理、投资以及相关专业服务活动，分为综合理财服务和理财顾问服务。个人理财业务以管理和运作形式为划分依据，可分为两种类型：第一，理财顾问服务。该服务是指商业银行向客户提供财务分析、投资顾问、个人理财产品、财务规划以及相关专业服务。在活动中，客户根据银行提供的理财顾问活动，对资金实行管理和利用，自负盈亏，并且得到因此获取的所有利益，也承担各种风险。第二，综合理财服务。商业银行在客户的委托授权下，银行提供理财顾问服务，结合客户之前确定的投资线实行投资以及资产管理。该活动中，银行接受客户授权，代表客户根据合同约定的投资计划实行投资和资产管理，由客户承担投资的风险并获得投资的收益，客户也可与银行协调风险的承担。 随着经济全球化的不断发展，我国商业银行实行混业经营的经营模式是适应金融国际化的必然要求，也是对抗外资银行的必要准备。要颁布相关的政策支持商业银行的混业经营，允许其实现跨行业操作，减少干预，鼓励创新。另外，商业银行要与保险业、证券业进行交流合作，达成信息互通，达到预期目标。 商业银行推出的理财产品如果降低服务门槛，提高利润，降低风险，将可借助其资金安全以及风险控制力强等优势，加上较低的门槛，可吸引更多的客户前来办理个人理财业务，从而使商业银行在与互联网金融的竞争中更加主动，促进商业银行个人理财业务的进一步发展。商业银行近期也联合多家货币基金出台天财业务。 针对现实中客户多种多样的理财需求，商业银行要想使理财业务得到更好的收益，必须促进其理财产品的完善和创新，需要结合客户的实际需求，加强各类新型理财产品的开发，切实提高特色个人理财产品的质量与个性。可以将客户人群做市场细分，大致可分为高端、中端、普通三个层次。面对高端层，可以推出一些投入资金相对较高的产品让其享受贵宾待遇;面对中端层，可以根据现有标准推出个人金融产品; 面对普通层，在设计个人金融产品时要根据居民最低收入水平考虑分期投入等方案。致力于打造产品品牌化、新颖化，尽可能去创造具有自身特色的独特产品。 结合我国商业银行理财人员专业素质缺乏的现状，商业银行应做好以下几点工作：第一，加强专业高素质人才的引进。相比于其他传统业务，个人理财业务对理财人员专业素质的要求更高，因此需要从人才引进这项环节人才的质量。其次，加强现有理财人员的业务培训。采用专题研讨以及学习交流等培训方式，促进理财人员思维方式的转变，使其能力得到提升，在新工作中更加适应。 商业银行在开发设计环节、投资顾问环节、销售环节等均需加强理财风险管理。在开发设计环节需制定产品管理，对业务的风险实行事前评估和控制;在投资顾问环节应在了解客户实际需求及能力的基础上，在提供服务的同时表明风险;在销售环节防范法律风险以及合同风险;在投资操作环节对操作风险进行严格控制;在后续服务环节需确保文件及数据的真实性及全面性，确保信息披露充分。 借助互联网平台的优势，银行要增加自身品牌和业务的宣传推广，树立企业良好的形象。当用户被吸引过来之后，商业银行需要考虑的是将这个宣传平台的网页、手机客户端等进行优化，提升用户的产品体验，留住用户继续在这个平台了解咨询，购买服务。例如，可以增加一些方便用户操作、办理业务的功能等，让用户能够快速的解决 问题，增加用户对自己产品的好感度，积累用户口碑，提升率，促进商业银行的营销发展。 随着社会经济的发展，人们已经越来越关注理财，越来越重视如何促使资金保值或者增值。商业银行个人理财业务的出现，凭借其良好的市场前景、广阔的业务范围、较低的安全风险以及稳定的业务收入，在商业银行的利润收入增长点中占据重要地位。然而该项业务也存在较多的问题，需要银行结合实际，对问题进行客观分析，总结问题，并提出可行的问题解决对策，并且积极寻求创新和突破，才能促使商业银行的个人理财业务得到持续稳定的发展，促使该业务的良好发展前景成为现实。 [1]钟芳清 狐小狸理财 .经济发展新常态下我国商业银行个人理财业务研究[J].品牌.2015(09) 推荐：
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