来源：青海新闻网作者：虎风发布时间：2015-06-26 13:08:46编辑：虎风自互联网金融始起，大批创业者纷纷涌入互联网金融业，建立P2P网贷平台。2015年，P2P行业持续升温，上，“互联网金融”正式被写入工作报告，伴随着行业整体的利好消息，也有一些心怀不轨看到了可利之机，想乘机大捞一笔。在汹涌的“牛市”面前，红火了近几年的P2P平台似乎有“熄火”迹象。问题平台、跑平台的新闻屡屡见诸报端，众多坏平台的卷钱跑极大的拉低了投资人对网贷平台的信任度, P2P平台除了要面对“信任危机”，还不得不面对股市的“强势回归”。真正想发展好的P2P平台踏实运营却为何会进度缓慢呢?坏平台跑原因? 搞资金池 不使用第三方托管机构，投资人的钱放入于平台关联的资金池中，再由平台借给借款人，从而使资金的流向不透明。最新的监管措施明确，P2P平台只能是中介平台，不得建立资金池，这就需要资金接受第三方托管。 实力不够，无法兜底。 前期项目审核时，风控能力不足，借款给劣质借款人;后期平台实力不够，无法为逾期项目兜底，导致提现困难。这种情况下，如果平台能够短期内融到资，或者追讨会资金，或许还可以活过来。 期限错配，长标拆短。 有些平台为了迎合投资人的喜好或者刷高自己的成交量，往往会拆标，长标拆成短标，大标拆成小标。拆标会明显增大平台的运营风险。但如果没有出现坏账，也许平台可以通过资金周转，重新盘活平台。 平台自行 P2P平台自身为借款人做，由于审核机制、风控能力等的缺乏，往往难以确保借款人的信誉等问题，最后导致出现坏账等问题时平台资金链断裂。 恶意诈骗 建一个P2P借贷系统的空壳，标榜高于一般平台的收益和优惠政策来引诱投资人，当投资人轻信并做出投资行为。初期，这些骗子会按照“承诺”履行买赠或返点，从而继续笼络更多资金，当资金达到一定规模的时候，骗子平台便人去楼空。 坏平台缺点那么多为何还能屡屡得手? 大众对网贷了解甚微 互联网金融进入大众视野，仅仅几年时间，由于在P2P平台获取的收益往往比把钱存在银行的收益高出许多，许多投资人只看到眼前的利益，却对P2P平台自身了解不够多就盲目进行投资，对于p2p理财行业的风险意识还不够强，贸然看了几篇攻略就去实践。投资本身就是有风险的，面对风险、识别风险、控制风险是一个投资人做投资的基础。 包装浮夸，谎称大背景 诈骗平台都非常善于包装自己，往往会请“枪手”来帮助设计网站的主页，放一些虚假照片到网站，夸大平台自身的背景，比如夸大自身：有几十家某某上市公司、某某实业公司为平台背景，夸大注册资金，以此来获得投资人的信任。 高息诱人，优惠活动返现 纯属诈骗的平台，往往以高利来引诱投资人上钩。高收益就有高风险，这不仅仅是在网贷行业，任何行业都是这样。受法律的借贷利息为银行基准利率的4倍(大概24%)以内。监管部门也多次提到要高息平台。有的平台虽说展示的年利率都未超过24%，可是投资返利，送红包等，算下来利率早就超过24%了，收益率如此之高，那可想而知借款方的借款利率得更高。 虚假项目数据，款 虚构融资数据，夸大平台自身融资金额，以庞大的金融吸引人的眼球。平台标的的真实性直接决定了其是否为诈骗平台，诈骗平台都是发布虚假标和自融标。当然，信息透明做得越好的平台，投资人对标的信息可以了解的更全面。国惠金融就做了信息透明化，所发的每一个项目标的都真实有效。 好平台为何难发展? 行业口碑被 P2P网贷留给的困惑，似乎前景无限，却又步步陷阱，让人又爱又恨。P2P规模越来越大，口碑却没有跟上。一方面将态度不够明朗，监管层认识不足，行业自律难以组织;另一方面社会大众对P2P不了解，负面报道过多，形成了大众刻板化印象。 真实数据突显不具吸引力 P2P平台的真实数据往往不够显示自身的吸引力，新平台前期投入少，在大众都对投资新平台都保持观望态度时，运营进展缓慢，正是因为数据量不大，所以即便数据的真实也难以突显数据的吸引力。那些动辄上线一两个月就融资金额上千万上亿的平台，很难不去怀疑这些数据的真实性。 包装推广保守 目前业内各家P2P平台包装推广手段层也不穷，砸钱四处做广告，为的就是大量发展业务，吸引广大客户群。各种大量的投资多少现金红包返现等等，而且是推广力度一家比一家大。而真正想发展的好平台，并不会花大力人力物力成本去做推广，因为他们相信，稳健的为投资人创造收益，才是投资人真正需要的平台。 平台不碰资金，前期投入成本大 目前，大多P2P平台都进行了第三方资金托管，由于资金不经过平台的手，所以在运营过程中所获得的利润也是很有限的，那么在前期，都需要平台去投入成本来运营平台，甚至亏欠来运营。 招人难、留人更难 网贷平台的发展第一离不开的是“人才”。互联网金融、P2P网贷也就是近几年才兴起，人才匮乏、同行挖角、离职创业，造成了目前行业优秀人才良莠不齐、高端人才紧缺的局面。 问题平台如此之多，该如何选择网贷平台呢? 实地考察、对平台进行一段时间的观察 最好能够实地去了解一下，才能做到真正的心里有数。对平台最好进行一段时间的，看看他们是不是会根据投资人的要求进行相应的业务改进，能够从善如流，处处为投资人着想的平台才能真正值得投资的平台 看平台的资金实力 首先一个P2P平台，资金实力往往是反映综合实力的重要因素之一。有资金，平台的经营才能持续，而且有资金，平台才能稳定、安全的运营。 看平台“出身证明” 可以从网站备案、工商信息、司法查询三个方面进行查询。除了诈骗平台，那些模式看不懂，或者连羊毛党都搞不定以及运营团队过度包装等类型的平台，不管收益多诱人，对于自融平台，不管有多好的背景，不投。对于P2P来说，行业的发展历史尽管不算很长，但运营了4、5年的平台还是有不少的。平台的运营历史越悠久，表明经验越丰富，管理也更为完善。 看风控的重视程度 很多平台，不是败在没有客户上，而往往是败在了风控上。比如平台承接了风险过高的投资项目，项目投资人的项目一旦发生风险，则往往到平台产品，进而到投资者，造成直接的逾期、违约、不能兑付的情况发生。因此，P2P平台需要一个完善、强大的风控管理体系审核项目的安全性。 确保收益要在合理范围 对于投资者来说，寻求获得高收益固然没错，但投资也不能光看收益率的高低。收益越高，风险就会越大，像一些比较优秀的一些平台产品，收益率中等安全性好的也有不少，像国惠金融目前收益在15%左右，8月前贴息励年化利息1%-5%。投资人在投资过程中。对于投资收益高出标准水平的一些平台要做一些合理的分析了解。 寻找合适的理财机构帮助遴选 当然，市场上好的平台也不少，可如何挑出来恐怕投资者也不一定有这个时间和精力。因此通过一些大型理财服务机构帮助进行筛选，会取得较好的效果。一方面，这些机构具有丰富的经验，可帮助鉴别市场上的不良平台。另一方面，对产品和项目能有一个较客观的第三方调查和评估，通常能有一些较好的适合投资的产品推荐，帮助投资者投资获利。 综上所述，P2P网贷平台财、物、事三权彻底分离、相互监督，这从机制上确保了投资人资金安全，是一个真正安全可靠的平台。在去年9月底银监会创新部主任王岩岫提出的P2P十管原则中，就特别指出投资人的资金应该进行第三方托管，同时尽可能引进正规的审计机制，P2P机构自己不能碰钱。 第三方资金托管也由此成了许多P2P平台的“标配”之一。在一些投资人看来，平台资金由第三方来托管，投资就多了一重保障。 目前，一家P2P新品牌“国惠金融”就引入第三方新浪支付来进行全程资金托管，保障投资人的资金安全;对于项目安全，国惠金融平台有严格的机构和产品准入机制，双重保障项目安全;对于风险控制，国惠金融携手第三方伞有限公司，为项目进行严格的。 国惠金融首月运营月报 在国惠金融平台的首月运营报表上可以看出，目前国惠金融投资人数并不多，所发标的金额也不算大，标的数量也保持平稳状态，但国惠金融平台资金数据透明、项目信息公开。国惠金融在前期也并没有像某些急于融资的平台那样烧钱做大力推广，平台并不准备进行大成本宣传推广，只希望在为投资人创造收益的同时，以稳健、安全赢得广告大投资人的认可与关注。 国惠金融承诺平台所有数据真实有效，并致力平台稳步健康发展“互联金融行业”尽自己一份力所能及的责任。作为致力于为互联网金融行业健康可持续发展的参与人，国惠金融欢迎社会的力量和人士为中国的“普惠金融”贡献各自的力量。国惠金融接受任何第三方机构调查，欢迎广大群众监督。 |